Si les patients s’intéressent à la mutuelle dentaire, c’est avant tout pour une raison simple : payer moins cher leurs soins dentaires.
En France, la Sécu rembourse les soins dentaires sur la base de tarifs conventionnels. Mais cette prise en charge est souvent limitée, en particulier pour certains actes prothétiques et les traitements complexes. La mutuelle dentaire intervient alors en complément pour réduire le reste à charge du patient, dans la limite des garanties prévues par le contrat.
Lorsque les remboursements restent insuffisants, des alternatives comme les soins dentaires à l’étranger peuvent limiter le reste à charge, en conservant un cadre médical sécurisé et un remboursement sur la base française.
Comment fonctionne les mutuelles et quels soins remboursent-elles exactement? Quelles règles s’appliquent au remboursement des soins en France et en Europe par la Sécu et la complémentaire santé ? Découvrez comment optimiser vos remboursements pour réduire le reste à charge.
Au sommaire
- 1 Remboursement des soins dentaires à l’étranger
- 2 Les règles du remboursement en Europe
- 3 Comment se faire rembourser au retour en France?
- 4 Assurance dentaire ou mutuelle : les solutions de soin à l’étranger
- 5 Couverture de la mutuelle
- 6 Les tarifs des cotisations mutuelle en 2026
- 7 Les acteurs de la complémentaire santé
- 8 Questions fréquentes sur la mutuelle et les soins dentaires à l’étranger
Remboursement des soins dentaires à l’étranger
La Sécurité sociale et la mutuelle remboursent les soins dentaires réalisés à l’étranger s’ils ont lieu dans un pays de l’Union européenne, en vertu des accords européens sur les soins en Europe.
Le remboursement s’effectue ainsi sur la base des tarifs français, comme si les soins avaient été réalisés en France. La mutuelle dentaire complète alors ce remboursement, selon la nature des soins (couronne, bridge, implant…) et le niveau de garantie souscrit.
Dans la pratique, le patient doit avancer l’intégralité des frais, puis transmettre les factures et documents médicaux à son retour pour obtenir le remboursement.
À noter : la carte européenne d’assurance maladie (CEAM) couvre uniquement les soins urgents et imprévus. Elle ne s’applique pas aux soins dentaires programmés à l’étranger.
Quels sont les soins pris en charge?
On peut distinguer 3 grandes catégories en terme de remboursement :
Les soins dentaires généraux et conservateurs sont conventionnés par l’Assurance Maladie. Hors dépassement d’honoraire du dentiste, il n’y a aucun reste à charge pour l’assuré.
Les prothèses dentaires sont partiellement prises en charge, en fonction du panier de soin auxquelles elles sont rattachées. Certaines sont intégralement remboursées avec la mutuelle, les autres laissent un reste à charge modéré à élevé.
Les implants dentaires ne sont pas pris en charge par l’Assurance Maladie. La mutuelle peut ainsi parfois proposer une formule implant dentaire dans une contrat spécifique.
Répartition Sécu et mutuelle
En matière de soins dentaires, le remboursement de la mutuelle complète la prise en charge du régime obligatoire de l’Assurance Maladie. Qu’il s’agisse d’un institut de prévoyance, d’un assureur ou d’une mutuelle dentaire, la complémentaire santé permet ainsi de recouvrir partie ou totalité des coûts dentaires.
Les soins dentaires sont pris en charge de façon variable. Pour comprendre le cadre général de remboursement par la Sécurité sociale, veuillez consulter notre guide dédié au remboursement des soins dentaires en France.
Les règles du remboursement en Europe
De plus en plus de patients décident d’effecteur des soins dentaires à l’étranger et choisissent en priorité l’Europe pour bénéficier d’un cadre structuré et avantageux. Les tarif des soins dentaires sont plus économiques, et les remboursements sont identiques.
La législation nationale et communautaire impose aux organismes sociaux et complémentaires santé (assurance, mutuelle, organisme de prévoyance) de couvrir les frais sur la même base de remboursement qu’au plan national.
Comparatif des remboursements en France et à l’étranger (Hongrie)
| Mutuelle Intermédiaire soins en France | Mutuelle Intermédiaire soins en Hongrie | Mutuelle haut gamme soins en France | Mutuelle haut gamme soins en Hongrie | |
|---|---|---|---|---|
| Prix moyen implant complet | 2 000€ | 1 000€ | 2 000€ | 1 000€ |
| Prise en charge Sécu | 72€ | 72€ | 72€ | 72€ |
| Prise en charge Mutuelle | 300€ + 168 € | 300€ + 168 € | 1650€ + 480€ | 1650€ + 480€ |
| Total Reste à charge 1er implant | 1460€ | 510€ | 0€ | 0€ |
| Total Reste à charge, implants suivants | 1 460€ | 460€ | 1520€ | 520€ (à partir du 4ème implant) |
NB : Les prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les cas individuels et le contrat de votre mutuelle.
Soins dentaires à l’étranger ameli
Le remboursement dentaire suit donc un principe simple : les soins réalisés dans un pays membre de L’UE sont remboursés sur la base nationale. En France, c’est la Sécurité sociale via le CNSE qui effectue le remboursement des soins réalisés à l’étranger (consulter le site améli pour connaître vos remboursements).
Ensuite, la complémentaire santé s’aligne sur le montant sécu, en accord avec les modalités du contrat individuel ou collectif de l’assuré.
Le dossier de remboursement comprend le formulaire de remboursement S.3125, ainsi que les pièces justificatives du séjour et des soins remis par la clinique dentaire à l’issue du traitement.
Le CNSE rembourse les soins à l’étranger
Des milliers de patients bénéficient ainsi chaque année du remboursement des soins à l’étranger via le CNSE (centre national des soins à l’étranger) en charge du contrôle et du remboursement des soins effectués hors de France.
Cette branche de la sécurité sociale situé à la CPAM de Vannes vérifie puis libère les droits au remboursement.
Du fait d’une forte augmentation de la mobilité médicale des patients en Europe, les délais de traitement peuvent être élevés. Les patients doivent parfois s’armer de patience pour obtenir leur remboursement et remettre un dossier en bonne et due forme.
Quelques chiffres
Il existe peu de données publiques, bien qu’elles soient comptabilisées par les autorités de santé compétentes.
En 2022 selon le magazine Capital, de 488.999 Français au total ont été soigné à l’étranger et remboursé par la Sécurité sociale par l’intermédiaire du CNSE, tous traitements confondus.
Selon les derniers rapports disponibles, l’Assurance maladie a traité plus de 32 000 dossiers de soins dentaires effectués à l’étranger. La grande majorité des dépenses effectuées à l’étranger concernent des soins prothétiques. Cependant, les actes hors nomenclature comme les implants dentaires ne pas comptabilisés et les statistiques sont donc sous évaluées, aussi bien en terme de valeur que de volume.
Soins dentaires programmés
Les soins dentaires programmés en Europe font partie de la catégorie des soins ambulatoires. Ils ne sont donc soumis à aucune autorisation préalable.
Les site d’informations officielles en France et auprès de la Commission européenne fournissent des informations claires et détaillées sur les soins dentaires programmés dans un autre pays membre de l’Union.
Soins dentaires hors union européenne
Sauf en cas d’accord bi-latéral spécifique, lorsque les soins dentaires sont réalisés en dehors de l’Union européenne, la Sécurité sociale française ne prévoit aucun remboursement.
La mutuelle suit cette règle et n’intervient pas. En pratique, les soins dentaires hors UE (implants, couronnes, prothèses) sont donc entièrement à la charge du patient.
Comment se faire rembourser au retour en France?
Pour se faire rembourser au retour en France, l’assuré dépose un dossier complet à sa caisse primaire d’assurance maladie. C’est elle qui transmettra ensuite le dossier au CNSE en vue de son instruction.
Documents requis dans le dossier de remboursement :
- Factures originales et attestation de paiement
- Radiographies panoramiques avant et après les soins
- Formulaire S3125 pour les soins programmés dans l’UE
- Autres justificatifs utiles (billets d’avion…)
Pour la soumission des documents, privilégier l’envoi en recommandé avec accusé de réception et Conserver une copie de tous les documents.
Pour être remboursé plus rapidement, le patient peut privilégier la procédure en ligne. Il suffit pour cela de déposer la demande de remboursement en ligne sur son compte Ameli en accédant à la rubrique « Mes démarches », puis de sélectionner « Remboursement de soins à l’étranger ». Le patient remplit alors le formulaire et télécharge ses documents justificatifs remis par la clinique traitante.
Un conseiller Eurodentaire est également disponible pour vous accompagner et simplifier les démarches administratives pour des soins à l’étranger.
Assurance dentaire ou mutuelle : les solutions de soin à l’étranger
Le terme assurance dentaire est souvent utilisé à tort. En réalité, la majorité des patients disposent d’une complémentaire santé, qui inclut un volet dentaire plus ou moins renforcé.
Mais il est parfois difficile de savoir combien la mutuelle rembourse, ou quelle formule choisir. Certaines assurances spécialisées ou contrats spécifiques peuvent proposer une meilleure couverture et des plafonds plus élevés, moyennant une cotisation plus importante.
Pour autant, disposer d’une mutuelle dentaire n’est pas une solution miracle et certains soins restent couteux, même après le remboursement. C’est également le cas hors de France. Des implants dentaires réalisés à l’étranger peuvent par exemple coûter beaucoup moins cher qu’en France, mais restent partiellement à la charge du patient, malgré l’intervention de la mutuelle.
Pour les soins réalisés en Hongrie, un guide spécifique détaille les règles de remboursement des soins dentaires en Hongrie, les démarches et les documents nécessaires.
Couverture de la mutuelle
Il est parfois difficile de savoir combien la mutuelle rembourse, ou quelle formule choisir. Pour s’y retrouver, on peut classer les remboursements mutuelle sur 3 niveaux de couverture aves garanties :
- formule de base à 100% : rembourse le ticket modérateur sur la base du tarif de convention du régime obligatoire. Les dépassements d’honoraires ne sont pas couverts et le remboursement reste limité.
- forfait de 150 à 200 % : prend davantage en charge les dépenses hors 100% santé. La base de remboursement supérieurs offre de meilleures prestations en dentaire ou en hospitalisation notamment.
- Couverture renforcée, forfait annuel ou 300% et plus : garantit une grande partie des dépassements d’honoraires et offre une prise en charge étendue.
Attention, même les mutuelles les plus performantes peuvent proposer une couverture limitée sur des traitements comme les implants et certaines prothèses dentaires.
Bon à savoir : La majorité des mutuelles couvrent les soins dentaires à l’étranger. Par précaution, le patient peut vérifier auprès de son organisme que le remboursement s’applique.
Reste à charge après mutuelle pour des soins hors de France
Même avec une mutuelle performante, un reste à charge subsiste souvent après des soins dentaires réalisés à l’étranger. Cela s’explique par plusieurs facteurs :
- remboursement calculé sur la base française (BRSS),
- plafonds annuels de la mutuelle,
- actes non couverts (implants, esthétique),
- dépassements de prix par rapport au tarif conventionnel.
Les tarifs des cotisations mutuelle en 2026
Chaque année, on constate une augmentation des cotisations santé en dentaire comprise entre 5% et 10%. Cela permet de couvrir la baisse du remboursement des soins dentaires par l’Assurance Maladie, mais porte au final sur le patient.
Disposer d’une bonne mutuelle permet d’optimiser ses remboursements en France ou à l’étranger. Mais compte tenu de la hausse des contrats, certains patients y renoncent et prennent en charge l’intégralité du coût des soins hors Sécu. En 2026, environ 2,5 millions de Français ne sont pas couverts par une complémentaire.
Les acteurs de la complémentaire santé
Le secteur de l’assurance complémentaire santé est issue en France est spécifique et développé. Sur le marché des complémentaires et des mutuelles, on retrouve plusieurs types d’acteurs bien distincts.
Il s’agit principalement des organismes mutualistes et des compagnies d’assurances.
Les groupes mutualistes relèvent du code de la mutualité, tandis que les assureurs relèvent du code des assurances. Ils diffèrent dont de par leur statut et leur mission.
Les groupes mutualistes
Ce type d’organisme mutualiste est à caractère non lucratif. Chaque assuré met sa cotisation dans un pot commun qui sert ensuite à indemniser les clients en cas de sinistres. La mutuelle redistribue l’argent et fait des provisions pour les exercices futurs. Ils ne peuvent pas redistribuer leurs bénéficies et ré-investissement une partie de leurs profits dans des biens immobiliers par exemple. Elles ne peuvent être déficitaires.
Les compagnies d’assurances
La compagnie d’assurance à un profit très différent du mutualiste. Elle couvre le risque en fonction du profil du patient. La cotisation est établit par rapport aux antécédents médicaux ou de l’âge du cotisant. L’assurance fait des bénéfices pour développer des nouveaux produits ou financer d’autres projets.
Lorsque le client choisit une nouvelle mutuelle, il doit vérifier auprès de qui il s’assure et de sa bonne réputation. Une compagnie à forte solidité financière aura par exemple tendance à moins augmenter les cotisations chaque année.
Combien rétribue une mutuelle ?
Selon la Mutualité Française, les mutuelles redistribuent environ 80% des cotisations en prestations santé aux adhérents. Les 20% restants concernent les “frais de gestion”, c’est à dire les types de services.
En vertu du principe de solidarité, tout le monde paie pour tout le monde, parfois même en dehors du système concerné. Des taxes solidaires supplémentaires sont aussi prélevées auprès des assurés sur leur cotisation. Au final, le tiers des cotisations n’est pas directement affecté au remboursement des soins pour l’assuré.
Questions fréquentes sur la mutuelle et les soins dentaires à l’étranger
La mutuelle rembourse-t-elle les soins dentaires réalisés à l’étranger ?
La mutuelle peut rembourser les soins réalisés à l’étranger, en complément de la Sécurité sociale, si les soins ont lieu dans l’Union Européenne. Le remboursement dépend alors des garanties prévues par le contrat.
Faut-il avancer les frais pour des soins dentaires à l’étranger ?
Oui, pour des soins dentaires programmés à l’étranger, le patient doit avancer les frais. Le remboursement intervient ensuite après transmission des justificatifs.
Une mutuelle rembourse-t-elle les implants dentaires à l’étranger ?
Les implants dentaires sont non remboursés par la Sécurité sociale, mais certaines mutuelles proposent des forfaits spécifiques utilisables en France comme à l’étranger.
La carte européenne d’assurance maladie suffit-elle à l’étranger?
La CEAM couvre uniquement les soins urgents et imprévus, mais pas les traitements dentaires programmés.
Une bonne mutuelle suffit-elle pour éviter un reste à charge élevé ?
Non. Même avec une bonne mutuelle, le reste à charge peut rester important, car les remboursements sont calculés sur la base française du tarif conventionnel (BRSS), qui ne correspond pas forcément au prix facturé par le dentiste.
Le rôle d’Eurodentaire
Lorsqu’il s’agit du remboursement des soins dentaires à l’étranger, le rôle de la mutuelle est central. Dès lors que le traitement se déroule au sein d’un pays de l’Union européenne, le remboursement s’effectue sur la base française et baisse le reste à charge pour le patient.
Eurodentaire accompagne les patients souhaitant réaliser leurs soins dentaires à l’étranger en Roumanie et en Hongrie.
Cet accompagnement permet d’obtenir, puis analyser les devis dentaires, afin de comparer les prix des traitements et anticiper les remboursements sécurité sociale et mutuelle dans le cadre d’un traitement à l’étranger.
