Comment choisir une bonne mutuelle ?

La question peut paraître simple mais beaucoup d’assurés ignorent comment sélectionner une mutuelle santé adaptée. Quelques éléments de réponse.

Choisir la bonne mutuelle permet d’optimiser ses prises en charge et le remboursement. C’est d’autant plus vrai pour les soins dentaires, dont le reste à charge pour le patient est le plus élevé.

Les critères de choix peuvent être le prix, les garanties ou encore la réputation de la compagnie : à chacun de trouver la combinaison la plus adaptée à votre situation.

« Préférer les groupes avec une solide réputation mais bien faire ses calculs »

Sur le marché des mutuelles, on trouve plusieurs types de compagnies : les mutualistes et les compagnies d’assurances. Les premières relèvent du code de la mutualité, les secondes du code des assurances.

Les mutualistes

Ce type de société est à but non lucratif. Chaque assuré met sa cotisation dans un pot commun qui sert ensuite à indemniser les clients en cas de sinistres. L’argent est donc redistribué.

Les compagnies d’assurances

L’assurance couvre le risque en fonction de votre profil. Votre cotisation est établit sur vos antécédents médicaux ou sur votre âge par exemple. Le but de l’assurance est de faire des bénéfices pour développer des nouveaux produits ou financer d’autres projets.

Lorsque vous choisissez votre nouvelle mutuelle, identifiez bien de quel type de société il s’agit et surtout si elle a bonne réputation. Une compagnie à forte solidité financière aura tendance à moins augmenter les cotisations chaque année.

Une complémentaire santé adaptée à vos besoins

Bien connaître les remboursements de votre mutuelle santé reste la règle d’or : des garanties adaptées vous permettent de ne pas payer pour des soins que vous n’utilisez jamais!

Par exemple : vous avez des besoins en dentaire, vous devez vous faire poser une couronne en céramique d’une valeur de 500 €. Il s’agit de votre seule dépense santé, hormis quelques consultations de généralistes ou de spécialistes dans l’année.

Une formule type :

Dépenses

Garantie

Une couronne en céramo-métal

500 €

172 €/an

Consultations généralistes

4 fois par an

100 %

Consultations spécialistes

2 fois par an

100 %

Pharmacie

100 %

 formule

150 %

Ce type de formule correspond en général à un niveau 2 voir 3. Certes, vous n’avez pas de fortes garanties sur tous les postes mais peu importe, vous bénéficiez de 172 € par an sur une couronne dentaire avec possibilité de reporter le forfait si vous ne l’utilisez pas au bout de la deuxième année. Votre reste à charge sera d’environ 150 € avec ce type de formule.

À savoir :
Sur le dentaire, les dépenses peuvent être relativement importantes notamment en France. Les dépassements d’honoraires sont très fréquents et le remboursement de la sécurité sociale de 75,25 € ne suffit pas à couvrir les frais.

« Opter pour un pack renforcé en dentaire peut être une démarche pertinente »

Les mutuelles santé recommandent en général, de prendre un pack renfort en plus des garanties choisies. L’économie que vous ferez à l’année sur les cotisations, vous permettra de faire le complément lors de votre seule grosse dépense.

Méfiez-vous des prix trop attractifs

Il est possible de trouver des mutuelles proposant des formules à des prix très intéressants et où les garanties sont très élevées.

Attention, ce type de mutuelle peut-être intéressante la 1ère année mais le problème va vite se poser dès la 2ème année. En effet, si les garanties de la mutuelle sont élevées mais que la cotisation est basse, les remboursements vont dépasser le montant du « pot commun ».

Du coup, la 2ème année la mutuelle va augmenter les cotisations et on peut vite passer du simple au double. Méfiance donc vis-à-vis des tarifs trop bas.

Pour tout connaître sur les remboursements de votre mutuelle, vous pouvez également consulter un simulateur (il en existe de nombreux sur Internet) ou un courtier en assurance.