Financement des soins dentaires : prêt, crédit, mutuelles… quelles sont les meilleures solutions ?

Le financement des soins dentaires est central pour de nombreux patients, qui n’ont pas toujours les moyens de se payer les soins chez le dentiste.

Malgré la Sécurité sociale et la mutuelle, le reste à charge final pour le patient peut en effet être important selon le type de soin envisagé.

Cette page a pour objectif de clarifier les financements possibles des soins dentaires et expliquer pourquoi certains traitements restent couteux malgré les dispositifs existants.

Crédit ou prêt dentaire, échelonnement des paiements, soins à l’étranger… nous verrons quelles sont les meilleures solutions pour financer ses soins.

Financement des soins dentaires en france : qui paie quoi ?

En France, le financement des soins dentaires repose sur trois acteurs principaux :

• la Sécurité sociale, qui finance environ 40 % des soins dentaires,
• les complémentaires santé, qui en financent près de 45 %,
• les patients, qui supportent un reste à charge moyen estimé autour de 15 %.

Ce chiffre moyen est toutefois trompeur. Il concerne essentiellement les soins conventionnés et n’intègre pas les soins hors nomenclature, comme les implants dentaires. Le prix de l’implant dentaire porte ainsi sur le patient et n’entre pas dans les statistiques publiques.

Quels sont les soins que le patient finance?

Parmi les soins dentaires les plus courants, certains sont bien pris en charge et ne nécessitent pas de financement particulier. C’est le cas des soins conservateurs et de certaines prothèses, qui bénéficient d’une couverture optimale. Des soins dentaires gratuits sont donc possibles sous certaines conditions.

D’autres traitements au contraire reposent quasi-intégralement sur le patient, qui peine à les financer car le remboursement est faible, voire inexistant.

Reste à charge et renoncement aux soins dentaires

Malgré la réforme 100 % santé, le reste à charge dentaire demeure un obstacle majeur pour de nombreux patients. Les études montrent qu’entre 15 % et 30 % des Français ont déjà renoncé à des soins dentaires pour des raisons financières.

Ce renoncement n’est pas lié à un manque de couverture en général, mais à une inadéquation entre le coût réel et les remboursements des soins dentaires.

Source : Eurodentaire-Harris Interactive

Financement de l’implant dentaire

Les traitements avec implants dentaires sont les plus coûteux. Non inscrits à la CCAM (Classification Commune des Actes Médicaux), le financement des implants dentaires reste au coeur des débats.

En attendant de nouvelles mesures de prise en charge, les patients à la recherche de solution demandent parfois au dentiste de payer en plusieurs fois leur implant dentaire. Le praticien est libre d’accepter ou non.

Implant dentaire paiement en plusieurs fois

Certaines cliniques dentaires, notamment celles spécialisées en implantologie, peuvent proposer un paiement en 3 à 4 fois sans frais.

Le chirurgien dentiste peut par exemple demander un acompte à la réservation, puis étaler le paiement du solde en plusieurs tranches. Chaque cas est particulier et il convient d’en discuter avec son praticien qui reste libre d’appliquer les modalités de paiement.

La mutuelle dentaire, une alliée du financement souvent surestimé

La première option de financement des soins dentaires reste une bonne mutuelle dentaire. Les complémentaires santé jouent en effet un rôle essentiel dans le financement des soins dentaires.

Toutefois, leur fonctionnement reste mal compris. Un contrat affichant 300 % ou 400 % de remboursement ne garantit pas un remboursement élevé si la base de remboursement est faible.

Dans les faits, l’analyse de devis dentaires montre que la mutuelle couvre bien les soins courants, partiellement les prothèses (hors panier 100 % santé) et très mal, voire pas du tout, les implants dentaires.

Pour en savoir plus, consulter nos pages sur rôle de la mutuelle pour réduire le reste à charge et le cas spécifique de la mutuelle implant dentaire.

Mutuelle entreprise

Contrairement à la plupart des assurances santé complémentaires souscrites à titre individuel, les mutuelles d’entreprises proposent souvent d’excellents niveaux de prise en charge dentaire avec un reste à charge très bas.

Crédit dentaire : un financement complémentaire

Lorsque le remboursement Sécu et mutuelle ne suffit pas, certains patients envisagent un crédit dentaire pour financer leurs soins. Il s’agit généralement d’un prêt personnel destiné à couvrir tout ou partie du reste à charge.

Un crédit pour soins dentaires permet d’étaler la dépense dans le temps, plutôt que de renoncer au traitement pour des raisons budgétaires immédiates. Mais cette solution doit toutefois être envisagée avec prudence.

Crédit ou optimisation devis implant ?

Beaucoup de patients envisagent un crédit pour implant dentaire lorsque le reste à charge est élevé. Pourtant, avant de s’endetter, il peut être pertinent d’analyser les alternatives thérapeutiques et les différences tarifaires entre praticiens, afin d’évaluer les options permettant de réduire le coût global. Le crédit doit rester un outil, non une réponse automatique à un devis élevé.

Prêt pour soins dentaires

Demander un prêt dentaire est une solution de dernier recours. Même si c’est aujourd’hui une chose courante, elle implique des intérêts et un engagement financier.

Les conditions habituelles s’appliquent aujourd’hui à la santé, comme pour les autres produits de consommation. Une banque ou un organisme de crédit classique peuvent donc octroyer un prêt « santé ». Des organismes spécialisés sur le marché français s’ouvrent aussi progressivement aux soins dentaires à l’étranger, alternative économique pour réaliser son traitement.

Les soins dentaires à l’étranger

Lorsque le reste à charge dépasse plusieurs milliers d’euros, certains patients envisagent de se soigner hors de France. Contrairement aux idées reçues, les soins dentaires à l’étranger, notamment dans l’Union européenne bénéficient d’un cadre structuré :

• les soins dans l’UE sont remboursables sur la base française,
• les normes médicales sont harmonisées,
• le patient conserve ses droits auprès de la Sécurité sociale et de sa mutuelle.

L’enjeu n’est donc pas l’absence de remboursement, mais l’optimisation du coût final après prise en charge.

Changer de traitement ou de praticien

Le patient dispose du droit de choisir son praticien, qu’il exerce en France ou ailleurs. Faire jouer la concurrence permet parfois de baisser le prix du traitement. C’est ce que propose notamment les réseaux de soins en France et leurs dentistes référencés.

En comparant plusieurs devis de praticiens, le patient peut remarquer des différences tarifaires, notamment pour les dentistes qui appliquent le 100% reste à charge.

Autre solution, si aucune option de financement n’est possible, le patient pourra opter pour un traitement plus abordable ou pris en charge.

Conseils pour optimiser le financement

Plutôt que de se focaliser uniquement sur les, il est plus pertinent de raisonner en termes de reste à charge final. Cela implique :

• d’identifier les actes remboursables et ceux hors nomenclature,

• de comparer les plafonds de la mutuelle,

• de demander des devis détaillés avant tout traitement,

• de comparer les traitements possibles,

• de privilégier les dentistes conventionnés.

Répartition des frais dentaires

Les traitements dentaires s’échelonnent habituellement en plusieurs phases espacées dans le temps. Cela permet de répartir la charge financière en conséquence.

Le patient paie ainsi ses soins au fur et à mesure, et reçoit ses remboursements avant d’effectuer les actes suivants. Cette répartition dans le temps peut faciliter le paiement

Le bon traitement, adapté à vos besoins et votre budget

Il n’est pas toujours facile de trouver le bon traitement et financer ses soins. L’accompagnement Eurodentaire repose sur une approche rationnelle et globale du financement des soins :

• analyse du devis dentaire

• identification des actes remboursables, des soins hors nomenclature et des marges d’optimisation possibles.

• estimation du remboursement Sécurité sociale et mutuelle, sans surestimation ni promesse irréaliste.

• comparaison des alternatives de soins en Hongrie et Roumanie.

La mise en perspective des coûts, des délais, du suivi médical et du reste à charge final, en France comment à l’étranger, permet aux patients de prendre une décision éclairée, fondée sur des données réelles.